党的二十大报告再次强调“加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线”的重要性。2022年12月30日中国银保监会发布开展第二批不良贷款转让试点工作通知，在首批6家国有控股大型银行和12家全国性股份制银行试点基础上，将部分城市商业银行、农村中小银行机构纳入试点机构范围，此举将有力扩宽中小银行不良资产的处置空间，有助于提升不良资产处置效率，优化资产负债表，从而有效释放中小银行信贷空间。

助力银行业高质量发展，共同探讨中小银行特殊资产处置的新思路与新路径，3月22日，在深圳市福田区政府指导下，中小银行互联网金融（深圳）联盟（以下简称“中小银行联盟”）携手浙商资产、融至道咨询主办，金融壹账通、特资科技、大熵数科联合协办的2023银行特殊资产管理与处置论坛成功举行。本次活动以“构建不良资产处置新生态，助力银行高质量发展”为主题，邀请到了中国银保监会国有重点金融机构监事会原主席于学军，中小银行联盟执行副理事长、金融壹账通党委书记、监事长黄润中，中小银行联盟特殊资产管理委员会主任、浙商资产党委副书记、董事、总经理李伟达，深圳福田区金融工作局金融服务和风险防控中心副主任高杨，中小银行联盟秘书长、金融壹账通董秘兼数字化银行事业部总经理贾燕菁，融至道咨询联合创始人陈琳，浙商资产党委委员、常务副总经理、特资科技董事长王赉等嘉宾出席，总计超百位来自全国的银行、不良资产处置上下游各环节的机构领导、权威专家、知名学者参加，共话中小银行特殊资产处置的创新之道。

多方携手探索特殊资产处置新思路

在政策不断引导规范下，近年银行业不良资产处置有序开展、成效显著。根据银保监会最新数据统计，2020~2022年银行业金融机构累计处置不良资产连续三年超3万亿元，不良资产的处置速度加快，整体不良率持续下行。今年以来，多地政府工作报告将中小银行改革化险列入财政重点工作之一，不良贷款处置渠道进一步拓宽。从监管政策解读到具体案例实践，再到生态合力建设，论坛从多个角度带来特殊资产处置的前沿思路。

中国银保监会国有重点金融机构监事会原主席 于学军

中国银保监会国有重点金融机构监事会原主席于学军强调，银行业不良资产的产生具有明显的周期性特征，经济增长下行，银行不良资产就会上升。但近三年来，我国采取的财政金融政策，尤其是允许到期贷款展期、延期等措施，明显缓解了中小企业的还贷压力。

中小银行联盟执行副理事长、金融壹账通党委书记、监事长 黄润中

立足银行发展环境，中小银行联盟执行副理事长、金融壹账通党委书记、监事长黄润中表示，中小银行面向人群广、涉及小微企业多，不良资产规模带来的经营压力容易向民生问题转化。银行做好特殊资产管理与处置，面临着存量多、流程长、出表难、线索少等诸多亟待解决的问题。通过线上线下相结合的方式，吸引多样化伙伴参与构建银行特殊资产生态圈，有利于助力银行卸下包袱实现高质量发展。

深圳福田区金融工作局金融服务和风险防控中心副主任 高杨

作为深圳市的行政、文化、金融、商务和国际交往中心，福田区以全市4%的土地面积，创造了全市1/5的GDP总量。深圳福田区金融工作局金融服务和风险防控中心副主任高杨表示，福田区集聚了280家金融机构，占全市的比重超过六成，去年福田区金融业增加值首次超过了2500亿，占全市的比重达到了48.7%。在市委市政府指导下，福田区将高标准建设香蜜湖新金融中心，不断为金融业发展释放出新的产业空间。

中小银行联盟特殊资产管理委员会主任、浙商资产党委副书记、董事、总经理 李伟达

地方AMC作为地方特殊资产处置重要力量，长期以来积极发挥着稳定器作用，中小银行联盟特殊资产管理委员会主任、浙商资产党委副书记、董事、总经理李伟达表示，存量不良资产的去化本质是在市场上进行权益资产的流转，一定要与产业端进行深度结合，浙商资产运用“不良+投行”、“金融+产业”的解决方案，推动盘活存量与产业的结合，实现不良快速去化，同时促进银行业新增投放。

着力构建银行特殊资产生态合作圈

目前银行业特殊资产处置虽提质增效、稳中有进，但中小银行特殊资产处置压力沉重，相较于大型商业银行，中小银行面临着资本力量薄弱、处置渠道单一、专业人才断层等问题。针对行业当前痛点，论坛现场正式启动银行特殊资产生态合作圈，旨在构建新形势下中小银行特殊资产处置新模式。立足当前行业发展阶段，中小银行迫切需要共同面对日趋激烈的竞争环境，强化自身核心竞争力，通过取长补短实现合作共赢，成立银行特殊资产生态合作圈将有利于各方提高不良处置效率，创新清收处置模式，进而推动行业健康发展。

融至道咨询高级执行总裁 姚非非

融至道咨询高级执行总裁姚非非深度解析商业银行特殊资产经营管理体系的规划方法以及具体实践案例分享。他讲道，政府工作报告中重点提出，要“有效防范化解重大经济金融风险，深化金融体制改革”。在这种背景下，银行不良处置的管理与处置将进入特殊时刻，各项工作将会提速。银行需要特别注意风险的源头控制，强化组织管理体系、流程和风险控制优化；建立健全契合各类风险特征的风险监测体系，进一步强化风险管理对业务发展的支撑。姚非非分享的融至道在多家银行的咨询实践案例，给与会嘉宾带来了很大的启发。

浙商资产党委委员、常务副总经理、特资科技董事长 王赉

针对特殊资产综合服务体系建构实践与思考，浙商资产党委委员、常务副总经理、特资科技董事长王赉发表了主题演讲。他表示，浙商资产的思路是依托国有企业优势，以规范管控、专业运营为基础，打造以特资科技这一“投行+科技”定位子公司为核心平台的服务商能力网络和大投行体系；在过去发展的基础上，进一步打造复合型投行顾问人才队伍和专业化服务商队伍，并进一步形成行业优质生态圈；通过市场化运作的大投行体系整合资源，提升在不良资产行业、特殊机遇投资各环节的核心竞争力；以轻重业务协同的方式，构建为各类市场主体提供专业服务的综合服务商。

大熵数科总经理 李鹏

大熵数科总经理李鹏对当前个贷不良资产处置策略进行了探讨，他表示，当前国内不良处置机构在审批端、准入端的风险控制水平已经有了明显提升，难点在于准确评估资产的价值以及处置的精细化。我们需要建立数据驱动下的估值及处置策略，无论是从内部审批流程、还是外部收购时的收益测算以及处置的效益最优化，都需要依据大数据技术对资产包进行成熟准确的估值及客户的准确分类，以及基于客户分类的处置策略体系。

中小银行不良处置迎来重要机遇期

围绕中小银行不良资产处置业务生态圈建构探讨，圆桌讨论环节深度分析了中小银行不良资产处置市场前景，在个贷类不良资产处置的难点与应对办法、地方AMC与中小银行不良资产处置合作模式等实战性问题也提出了创新建议。

结合银行实践经验，稠州银行资产保全部总经理助理张志懿表示，随着2022年开始，国家开放第二批不良贷款转让试点工作，城市商业银行等中小银行迎来不良资产快速处置机遇期。当前中小银行不良资产处置业务链条还不够完善，但能够参与的机构、能够切入的点非常多，未来中小银行不良资产处置必然成为热点。

浙商资产战略发展部总经理兼研究院副院长冯毅表示，中小银行出包难的现象较为突出，特别是农商行清收、核销多，普遍没有批量转让的经验，行业需要中小银行联盟搭建平台更好地推进不良资产的处置。

同时，中小银行联盟高级顾问施鸣指出，银行零售特殊资产处置难点除了电子化程度低、客户经理权责不清、立案难执行难等传统难点以外，建立贷后数字化管理平台、通过科技手段文明催收、整合债务人共债信息、针对债务人特点制定个性化处置方案将成为新的市场难点。联盟将携手浙商资产致力于为会员单位为债务人解决上述难点痛点，为零售特殊资产的处置提供更多的创新思路和科技服务！

从法律角度上看，汇业律师事务所高级合伙人张斯佳律师提醒，不良资产处置过程中要特别重视个人信息保护问题。随着《个人信息保护法》等多项法规出台，对于个人信息的保护已经完全提上日程。个人信息不仅包括个贷类的个人信息，还包括在企业贷款过程中的实际控制人及其配偶、自然人股东等人的个人信息，同时，在不良资产处置过程中，对外提供个人信息也需符合合规要求。办理贷款及不良资产处置过程中，如何合规、科学地处理个人信息并保护好个人信息，同时提升客户满意度和体验感，需要金融机构重点考虑。

推动银行业行稳致远

助力高质量发展

纵观本场论坛，紧密围绕“构建不良资产处置新生态，助力银行高质量发展”的主题，通过各行业高管、专家学者现场分享中小银行在特殊资产处置的痛点与实践经验，从战略规划到体系建设解析特殊资产处置策略与路径，探索新形势下中小银行特殊资产处置新思路与生态合作新模式，为进一步推动了行业健康有序发展提供不少真知灼见。

金融是现代经济的核心，高质量发展是经济增长的必然要求，立足新发展理念，以本次论坛为契机，联合政府、行业组织、地方优质AMC、广大中小银行、科技及咨询服务商等各方，携手搭建了特殊资产行业生态圈，进一步深化了多方战略伙伴合作关系，有利于继续发挥合作优势，助推行业行稳致远。

截至目前，中小银行联盟会员超260家，覆盖全国31省，会员总资产规模达80万亿元，成为广大中小银行互惠共赢的有效通道，不仅赢得了广大会员单位的信任与支持，也在社会组织中营造了良好口碑与品牌效应。黄润中也在致辞中表示，未来中小银行联盟将以特殊资产管理委员会为抓手，与浙商资产、融至道等优秀机构展开更进一步合作，为大家搭好平台，推动市场资源优化配置，多结对子、多结硕果，实现合作共赢，为打造良好的中国式银行特殊资产管理和处置行业生态贡献力量。