麦肯锡公开数据显示，截至2020年底，中国个人金融资产已达205万亿元人民币，创下历史新高，成为全球第二大财富管理市场。未来5年，预计个人金融资产将维持以10%的年复合增长率高速增长。与此同时，中国客户对数字化接受程度较高，未来的财富管理业务，“数字化”将发挥着重要作用。
9月8日，中小银行互联网金融（深圳）联盟与金融壹账通联合举办的“商业银行财富管理转型发展线上沙龙”圆满落幕，金融壹账通零售业务CEO秦政、平安银行零售业务总监兼私财事业部常务总裁蔡灿煌分别做了主题分享。活动吸引超过2000人次在线观看，两位大咖与主持人在现场就诸多银行业人士提出了财富管理相关问题，展开了热烈的讨论。
沙龙上，秦政从当前财富管理市场的背景出发，分享了金融机构如何通过科技驱动，提升在财富管理行业的核心竞争力，以及金融壹账通的实践经验。他认为，中国个人可投资金融资产规模的高速增长，对多元化资管产品需求持续增加，这为金融机构开展财富管理业务奠定了良好的基础。蔡灿煌则从平安银行在财富管理业务方面的实践与布局角度，展示了平安银行财富管理业务以客户为中心的多元产品体系与开放生态。
财富管理与零售业务转型势在必行
平安银行零售业务总监兼私财事业部常务总裁 蔡灿煌
数据显示，2020年国内前20家银行私行和财富管理业务在规模、客户数及收入方面的平均增幅均超过10%，金融机构财富管理业务迎来更多发展机遇。然而，当前尽管银行理财仍然是高净值客户的首选，但客户对财富管理机构及其服务的专业性要求已变得越来越高，并倾向于寻求多元化资产配置。一面是巨大的财富管理市场空间，一面是机构在财富管理业务上参差不齐的产品能力与专业化能力，财富管理与银行零售业务转型势在必行。
平安银行在沙龙中分享的基于客户分层的差异化客户经营实践，展示了平安银行零售与财富管理业务对满足不同客户需求的思考与探索，“千人八面”的极致客户细分，不仅践行了客户适当性要求，还有效提升了客户体验，做到了“以客户为中心”的服务，而这背后，是一套完备的科技系统。金融壹账通在财富管理业务解决方案中，将客服分层按照客户金融资产规模划分为私行客户、财富客户及大众客户，按照客户主要财富来源及客群特征与需求，在财富管理业务实践中，通过智能算法等科技手段为不同客户提供动态精准的投资组合及其他便捷的财富管理服务。
当前财富管理转型面临的挑战主要来自于思想观念的转变、产品能力的提升、团队管理与专业化能力建设以及科技投入的不足。其中思想观念的转变正是要求机构要从原来单一的金融产品销售转变为真正从客户为中心出发，而科技的投入，将进一步提升客户体验，提升产品能力。目前国内财富管理机构特别是银行在财富端的投入刚起步，对于客户APP及理财经理端的投入相对较少。
科技驱动财富管理升级
金融壹账通零售业务CEO 秦政
根据麦肯锡调研，早在5到10年前，多数银行、券商等金融机构便已积极推动数字化在财富管理价值链上的应用，而从全球领先财富管理机构的数字化转型实践中发现，一次成功的转型需要经历数年时间，需要建立系统化的转型蓝图，以及形成缜密合理的实施路径和分阶段的实施目标。
秦政认为，数字化浪潮下，金融机构在财富管理行业中需要持续提升五大核心能力，即服务引领、管理转型、协同整合、专业投研及科技驱动。这五大能力要求金融机构完善服务理念、服务团队、服务方案及管理机制，协同内外部资源，构建开放式服务产品与产品货架，并拥有专业的投研能力满足不同偏好的客户需求，而科技赋能及数字化将帮助金融机构实现在投资组合管理、风险管理、交易执行、数据控制与运营以及投资组合服务等方面实现对内对外赋能。
基于上述能力提升现状，金融壹账通财富管理解决方案精准把握金融机构需求，主要覆盖五大核心模块：客户分层、产品服务、组织保障、业务流程及科技系统。实现以资产规模划分客户，赋能金融机构优化业务流程，以数字化能力提供产品加服务及组织保障，打造财富管理系统、营销管理系统、远程服务系统等。以平安银行为例，其以产品为底座、赋能为基础、体验为关键的随身银行，目前在服务上已实现多渠道联动、多角色协同、全场景覆盖及多媒体交互。而金融壹账通依托在平安内部成功模式的复制，把这一领域的业务实践和先进系统，通过系统服务将先进经验输出给更多财富管理机构。
在成功经验输出的过程中，金融壹账通财富管理解决方案形成了自身独特的差异化竞争优势：线上线下结合的模式、丰富的业务实践经验、行业领先的科技系统以及灵活的商业合作模式。不仅如此，金融壹账通还聚集了众多业务型人员和行业咨询专家，拥有成熟的技术体系，具备丰富的人工智能、区块链、大数据及金融云实践经验，能够帮助财富管理机构在系统建设过程中，从组织变革、业务实践、系统优化、业务运营等多个维度，实现系统与业务的结合，根据不同类型、不同阶段、不同能力的财富管理机构，提供合理的解决方案和运营方案，全面赋能银行财富管理业务发展，为客户提供有温度的财富管理服务。
