11月27日，第三届中国数字银行论坛暨中小银行互联网金融（深圳）联盟年度大会在深圳隆重举行，并首次发布《中小银行数据治理研究报告》，明确指出区域性银行数据治理仍处于探索期，未来需要实现“三化”，即长效数据治理保障机制的标准化，数据治理工具的自动化，提升数据治理的智能化。

与会嘉宾们深感转型的紧迫感和巨大挑战，积极探讨通过金融科技对内对外重塑银行核心竞争力：对外，通过用户开放、模式开放、服务开放、技术开放四方面打造开放银行，打开成长空间。对内，转型智慧经营也成为运用科技手段快速提升管理能力的重要举措，以此应对银行开放带来的管理挑战。

作为区域性银行年度高规格盛会，本次会议由中国银行业协会、深圳市地方金融监督管理局指导，中小银行互联网金融（深圳）联盟（以下简称“联盟”）、《中国银行业》杂志社主办，深圳市银行业协会、金融壹账通、平安银行、中国光大银行香港分行、深圳农村商业银行、平安科技提供支持。

中国银行保险监督管理委员会国有重点金融机构监事会主席于学军、中国银行业协会党委书记、专职副会长、亚洲金融合作协会第一副理事长潘光伟、深圳市人民政府副市长、党组成员艾学峰、广东省地方金融监督管理局党组书记、局长何晓军、中国银行保险监督管理委员会深圳监管局党委书记、局长李文红、中国银行业协会党委委员、副秘书长、《中国银行业》杂志社社长张亮、中国银行保险监督管理委员会创新业务监管部处长蒋则沈、深圳市地方金融监督管理局副巡视员、深圳市金融稳定发展研究院副理事长林居正、平安集团联席CEO陈心颖、平安集团执行董事、副董事长任汇川、香港银行学会副会长陈林龙、上海浦东发展银行党委副书记、行长（代行）潘卫东、上海新金融研究院副院长、上海金融数字化研究中心主任、前浙商银行行长刘晓春等领导嘉宾出席会议。同时，大会吸引了来自全球的金融监管部门领导、业内专家学者，以及超200家银行和众多主流媒体共计500多人参与本次论坛。

本次大会开幕式由中国银行业协会党委委员、副秘书长，《中国银行业》杂志社社长张亮主持。

中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟首先为大会致辞。他表示，大数据作为数字经济时代新型生产要素，是银行业的核心信息资产，也是金融科技赋能银行业数字化转型的基石。他指出，数据是新的“石油”，是本世纪最为珍贵的财产，已成为银行业未来致胜的核心“资产”和竞争力。在智能化、数字化大潮下，只有夯实数据治理基础、加强数据治理，才能更好地释放数据价值，改进决策、缩减成本、降低风险，助力银行业数字化转型，实现高质量发展。

广东省地方金融监督管理局党组书记、局长何晓军认为区域性银行在数字上要联合起来，以联盟的形式强化区域性银行的金融服务。随着数字金融的发展，未来很有可能去中介，因此银行应回归老百姓、数字银行要回归普惠金融。针对粤港澳大湾区的金融融合，他指出，科技是大湾区金融融合的突破口，区块链技术打破了三种货币、三个关税区的障碍，为大湾区的融合带来了极大技术突破机会。因此政府将加强区块链技术引导，增强相关资源配置，为大湾区的融合作出贡献。

深圳市地方金融监督管理局副巡视员、深圳市金融稳定发展研究院副理事长林居正在致辞中表示：当前深圳迎来了“两区驱动”的千载难逢的机遇，我们将积极投入大湾区和先行示范区建设，构建与国际接轨的开放型经济新体制。同时，还将积极推动各种创新措施的先行先试，努力营造更好的政策和创新环境，大力支持联盟持续创新发展，也希望联盟进一步推动区域性银行在金融科技方面的应用，更好为实体经济提供保障，为两区建设提供有利的支持。

平安集团执行董事、副董事长任汇川发表致辞：中国数字银行论坛三年以来为银行数字化转型贡献巨大，联盟已成为“银行数字化转型伙伴”。平安集团积极开放自身技术，构建金融生态圈。金融壹账通虽然是平安孵化的企业，但是是属于全行业的，金融壹账通名字上没有平安两个字，因为我们希望它服务全行业，是中立的、技术驱动的一家公司！而这些技术是经过平安自身打造出来的，无论是平安保险，平安证劵，平安基金，我们应该说用一个神农尝百草的试错精神，在深耕之后，把我们金融科技提炼出来给大家，服务全社会。

《中小银行数据治理研究报告》发布

作为本次会议核心成果，国内首个基于区域性银行数据治理全面调研基础上编写的《中小银行数据治理研究报告》重磅发布。该报告由中国银行业协会指导，中小银行互联网金融（深圳）联盟联合《中国银行业》杂志社、金融壹账通发布。张亮副秘书长、中小银行互联网金融（深圳）联盟执行副理事长、金融壹账通董事长兼CEO叶望春、中小银行互联网金融（深圳）联盟移动互联委员会主任、金融壹账通联席总经理邱寒上台完成发布仪式。

《报告》首次针对国内区域性银行数据治理现状进行了广泛调研，涵盖了七大区域，64家银行，并根据调研结果由课题组编写而成。为区域性银行做好数据治理工作、实现数字化转型提供有力支持。

大会上，中小银行互联网金融（深圳）联盟移动互联委员会主任、金融壹账通联席总经理邱寒对报告进行了全面的解读。她指出区域性银行数据治理情况不够理想，仍处于探索期。经过对64家区域性银行数据治理情况进行调研，平均得分仅49.7分，其中最高分82.5分，最低分仅19分。

经过近几年业务高速增长，区域性银行积累了丰富的数据资源，但仍缺少清晰的数据治理意识、缺少科学的数据治理实施路径、缺乏专业的数据治理人才队伍，导致数据治理举步维艰。

但无论困难和挑战多么艰巨，数字化转型的趋势却在不断加速推进。据银保监会公布的数据，去年，银行对科技总投入同比增长13%，信息科技人员同比增长近10%，一些股份制银行科技人员同比增长超过20%，科技人员占比超过4%，增长近1倍，一些互联网民营银行科技人员占比超过了35%。

展望未来，《报告》对区域性银行数据治理工作的展开提出建议，引导银行科学、高效地开展数据治理工作，帮助实现数字化转型。

《报告》认为，区域性银行应通过形成科学的数据治理工作机制和实施路线、强化数据管理能力、构建开放共享的企业级数据中台以及打造全流程数字化银行四方面，应对数据治理工作中的挑战，推进落实数据治理工作有效开展，实现数据治理的标准化、自动化以及智能化。

标准化：构建长效数据治理保障机制，加强组织保障、完善制度及流程，建立数据治理标准化工作机制、协作机制、管理机制，在科学规划的数据治理路线图下，通过各部门协同配合扎实推进数据治理工作进程。

自动化：转变传统单一的数据治理模式，减少人力投入，提升治理效率，借助先进的数据治理自动化工具和强大的数据中台能力，快速为上层应用提供标准、及时的数据服务，加速银行业务创新。

智能化：抓住金融科技发展红利，保持开放、积极的心态，借助大数据、人工智能等金融科技发展成果，提升银行数据治理及数据应用方面的科技化、智能化程度，助力银行数字化转型。

开放银行已经全球趋势 区域性银行该如何追赶时代浪潮

内外压力双重压迫 银行业亟需变革

当前，银行业面临外部互联网冲击以及内部经济结构转型的挑战，针对此，中国银行保险监督管理委员会国有重点金融机构监事会主席于学军在主题演讲《银行业正面临着重大变革》中指出：近年来，数字银行、智能银行、开放银行、身边银行等概念的不断产生，反映出变革大潮中银行发生的变化，是某方面的形态特征，但归根结底的确与数字化有关，这就是大数据的重要性。在大变局中，有的银行崛起，有的银行沉沦，这当中最关键的因素就是看银行能否顺应科技及数字化转型。有预见性、见识早、行动快就可占据优势，形成优势。

粤港澳大湾区作为金融科技发展的重点区域之一，成为了行业关注的焦点。香港银行学会副会长陈林龙认为，未来大湾区要真正实现共融共通，发挥协同效应，必须建立和完善区域协同创新体系，通过制度创新突破障碍，真正实现区内人才、资本和信息的全流通，激发科技作为第一生产力的巨大潜能。

针对如何更规范的发展数字银行，上海新金融研究院副院长、上海金融数字化研究中心主任、前浙商银行行长刘晓春认为，银行数字化的方向，不应该是片面追求速度，而是在安全前提下流程效率的全面提升，实现经营与管理的全面数字化。

数字化不仅只是银行外部的数字化，还包括银行内部管理。“智慧经营，要对银行整体赋能，不止在产品、渠道，而是从头到尾都要数字化并且是可落地、可实施的。” 对于区域性银行该如何实现智慧经营，平安集团联席CEO陈心颖介绍道，“我们孵化了金融壹账通，设计了模块和API，就是为了更好的对外赋能。就比如，需要建一个房子，难道每个人都要去学怎样建房子吗？我觉得不需要，有很多标准和选择，可以按照不同的需求和特色去建设。因此，我认为区域性银行可以更好地借助外部力量，在成熟的科技平台上定制。”

在第一轮圆桌论坛期间，金融壹账通联席总经理邱寒与中国银行保险监督管理委员会创新业务监管部处长蒋则沈、阿布扎比国际金融中心及金融服务监管局中国区首席代表傅诚刚、星展银行中国区首席信息官Wang Sim Loong、新网银行行长、执行董事赵卫星围绕嵌入式金融服务进行了一场精彩的交流分享。邱寒总结到，不同国家、不同的市场已经逐步形成了不同方向的开放银行模式，中国可能更倾向于银行、更多倾向于我们自己走出去，服务客户、服务更多场景，而在海外尤其像中东这样缺乏场景的地方则又有些不同，所以在不同的情况下开放可能意味着不同的概念。但是有一点共识大家都是同意的，开放代表着未来的方向，不管是怎样的开放我们都必将走向开放。

银行需“外部延伸” 开放银行打破发展瓶颈

在主题为开放银行的分论坛中，上海浦东发展银行党委副书记、行长（代行）潘卫东认为，拥抱开放银行已经成为全球银行业发展的必然趋势，欧洲以监管政策推动，中国则是以市场力量推动。打造无界开放银行、实施数字化转型，意味着全新的业务模式和经营理念，具体包含了四个核心内涵，分别是以客户为中心、生态场景嵌入、数据驱动、商业模式创新。

开放银行打破了银行与用户的封闭关系，从根本上改变了银行与用户的互动方式，使用户可以通过第三方获取不同金融服务，增加了服务透明度并引入了第三方竞争。它让银行、用户、第三方实现多方共赢，通过合作，共同推动市场规模增长。

而开放银行建设不仅是单纯的产品或是技术改造，而是自上而下的数据化经营的转型，包括前中后台的全面变革，是对银行整体价值链的重构和商业模式的重塑。目前来看，银行需通过用户开放、模式开放、服务开放、技术开放，打造开放银行生态圈。

以金融壹账通推出的Gamma O开放平台为例，Gamma O平台帮助银行快捷获取丰富的科技资源。针对平台科技公司，建立严格入驻标准，为银行搭建安全可信的科技服务平台。此外，平台还提供平台沙盒测试环境，为金融机构大胆采用创新科技产品保驾护航。Gamma O开放平台有效连接银行和科技企业两端，为双方提供交流、交易平台，在赋能区域性银行开放银行建设的同时，也为开发者和科技公司提供了一个开放平台。为银行构建一整套从需求定制、技术接入到产品测试的全流程科技服务体系。

“向内变革”  智慧经营助力解决转型四大挑战

拥抱开放银行已经成为全球银行业发展的必然趋势，随着开放银行的出现，为中国银行业转型发展打开了全新的“向外延伸”通道，为金融服务创新升级开辟了更广阔的想象空间。开放化的过程中，银行转型的“紧迫感”越来越强，意味着银行“向内变革”的需求越来越高，智慧经营能力的构建成为了银行高质量发展新的探索方向。

在第二轮圆桌论坛上，金融壹账通首席战略官戴可与平安银行战略发展部产品总监王睿，包头农商银行党委书记、董事长陈云翔，廊坊银行总监菅建英，厦门国际银行人力资源总监黄志如等嘉宾就智慧经营进行了深入探讨交流。最后，金融壹账通首席战略官戴可总结到，银行也需要被服务，被解决面临的问题，那具体怎么去解决？无外乎三点，自己做、一起做、别人做。别人做就是把一些投入比较大的不需要自己做的外包给别人，或者让已经做过的人帮你做一次，希望是智慧经营的一小步，能够促进银行发展的一大步，来去共同解决行业的痛点。

当前银行仍面临来自战略、业务、运营和支撑四方面的经营挑战。

首先是战略挑战，目标与管理体系价值不统一。行的前中后台、总分支行管理仍从自身利益、考核驱动，全行的价值目标设定、分解、评价机制不统一、端到端不连续。

第二是业务挑战，决策及资源调配缺乏依据。银行针对外部市场变化，缺乏对业务发展的动态分析和决策支持，多以经验决策、被动决策为主，导致银行决策效率低、不精准。

第三是运营挑战，执行低效且跟踪反馈滞后。决策执行缺乏有效的财务管理、绩效管理体系支撑，预算、成本、人力投入产出不完全匹配。

第四是支撑挑战，组织深井严重赋能体系缺失。银行条块化组织深井严重，强部门弱组织，信息共享、协同合作不足，缺少指导业务、管理的赋能平台和敏捷系统架构。

浙江省农信联社党委委员、副主任林梅凤在主题演讲中分享了浙江农信数字化转型的经验。他指出浙江农信数字化转型的特点是，基于数据治理，以数字化平台为载体，充分考虑统一标准化与灵活个性化相结合，形成的以数据为支撑的管理、决策和营销一体化的发展体系。

纵观全球趋势，银行业在4.0阶段的经营管理，应以“开放、敏捷、洞察”三大价值主张为追求目标。金融壹账通通过对这三大主张的追求，银行可以实现数据与架构的开放、业务开发与资讯传导的敏捷，同时还有对客户的高度洞察力，促进银行在数据、业务及技术上的深度融合，解决之前提到的标准统一、资源整合、经营分析和组织协同四大难点。

金融科技快速迭代 5G将全面助力开放银行建设

在大会最后一个主题论坛“科技未来”中，各与会嘉宾就未来的金融云、人工智能、支付业态以及5G技术等进行了畅想与探讨。

2019年最受瞩目的词汇非5G莫属。5G技术的突破性发展，为金融领域带来一个新词汇——无感金融时代。在第三轮圆桌论坛上，金融壹账通监事长黄润中与中国银行业协会首席信息官高峰，中国信息通信研究院金融科技研究中心主任何阳，营口沿海银行党委书记、董事长王学江，华为金融行业解决方案专家郑俊围绕“无感金融时代”展开了思想的碰撞交流。与会嘉宾认为，在5G的作用下，银行的传输、存储、计算等能力将发生质变，5G将全面助力银行业务改良、服务升级，促进开放银行建设，将银行服务、客户以及生态无缝连接。对银行而言，应积极把握5G发展契机，结合物联网、人工智能等技术应用，改良公司业务模式、提升服务效率和质量，推动自身数字化、智能化转型，进一步扩大金融服务内涵和外延。对于科技未来发展的趋势，黄润中认为可以简单用几个关键词概括：第一金融，第二科技，第三融合，第四数据，第五未来。他表示：“如果我们把这些都能够打通，不管是一个行业还是一个国家，还是一个行，还是一个单位，我觉得将来都是赢得未来的必经之路，也是我们这次论坛的主题回归。”

平安科技 CEO陈立明发表《金融云未来》主题演讲，他认为云计算正在重塑金融机构IT能力，未来将呈现全栈分布式架构，按需弹性伸缩等特点。平安云在中国平安、平安人寿、平安银行的应用，使得运维效率、资源利用率等指标出现数倍增长，效果显著。在云计算基础上，人工智能、区块链、大数据、信息安全等核心技术，将支撑起生态建设，帮助区域性银行实现开放银行、开放平台、智慧经营、数字化管理。金融生态与科技生态的融合，最终将实现银行、客户、ISV、场景的无缝连接。

构建互认互信合作共赢联盟 推动中国经济高质量发展

技术革命推动的变革创新，是不可逆的趋势。构建开放体系、融入产业链成为区域性银行实现弯道超车的绝好机会。但是面对“向外延伸”以及“向内变革”双重压力，区域性银行面临巨大挑战。

中小银行互联网金融（深圳）联盟执行副理事长、金融壹账通董事长兼CEO叶望春在闭幕致辞中强调，联盟将继续遵循“六互”合作方针，坚持“抱团取暖”的初心，砥砺前行，在以往有效工作的基础上，秉承为会员服务的理念，发扬令会员满意的好做法。未来一年，联盟将推进四大工作，即针对会员迫切需解决的问题，深入研究应对措施、深化业务协同，加强交流合作、打造标杆示范，科技引领发展、强化业务培训，培育实用的金融科技人才。为区域性银行在这场数字化转型中，提供充足的动力、紧密的合作，以互认互信合作共赢的联盟构建可持续发展的开放生态。