日前，由中小银行互联网金融（深圳）联盟（以下简称：中小银行联盟）、金融科技五十人论坛（以下简称：CFT50）、北京国家金融科技认证中心（以下简称：国金认证）联合举办的数字金融发展与研究在线研讨会圆满落幕。本次研讨会以“落实金融五篇大文章 服务高质量发展”，与会各方探讨中小银行在数字金融发展中面临的新机遇与挑战，分享成功经验，探索创新模式。国家金融与发展实验室副主任、CFT50学术委员杨涛，国金认证副总经理李振为会议致辞。中国人民大学智慧治理学院副院长、CFT50青年学者宋鹭，国金认证高级研究员李东妮等进行了专题分享。来自工商银行、招商银行、平安银行、上海银行、威海市商业银行、浙江农商联合银行、重庆农商银行等19家银行，以及参与数字金融上下游研究的相关专家学者共45人出席了本次会议并积极发言参与讨论。中小银行联盟执行副理事长、金融壹账通党委书记、监事长黄润中在会议最后作总结发言，执行副秘书长蒋骊军主持了本次研讨会。

前瞻观点：数字金融将持续带来增量

助推高质量发展

党的二十届三中全会通过《中共中央关于进一步全面深化改革 推进中国式现代化的决定》，在金融领域提出深化金融体制改革，积极发展“五篇大文章”；在数字经济领域，提出健全促进实体经济和数字经济深度融合制度，加快构建促进数字经济发展体制机制，完善促进数字产业化和产业数字化政策体系。

国家金融与发展实验室副主任、CFT50学术委员杨涛在致辞中表示，当前宏观环境下，银行业数字化转型、做好数字金融这篇大文章是大势所趋。这其中，战略层面上深刻理解数字金融的基本内涵、推动数据要素到数据资产的优化升级、形成数字产业化与产业数字化的全新支持模式，都离不开行业参与者的共识凝聚。银行业数字化转型与拥抱数字金融，不仅是一个边界改良的问题，更是一个持续带来增量实现高质量发展的战略布局。

国金认证中心副总经理李振指出，数字化转型是金融行业适应信息化、智能化时代发展的必然趋势。从金融行业来看，数字化转型不仅改变了金融业务运营模式，也深刻影响了金融行业的竞争格局。金融机构可在持续优化组织架构、强化跨部门协同、挖掘数据要素价值、提升服务效率及安全、丰富智能业务场景、满足客户多元化需求等方面来发力做好数字化转型。

调研进行时：中小银行数字金融研究与评估逐完善

围绕银行业数字金融发展，产学研用各方共同发力，作为《中小银行金融科技发展研究报告》的联合出品方，CFT50深耕行业智库建设，在数字金融垂直领域形成了持续的影响力。会上，中国人民大学智慧治理学院副院长、国家发展与战略研究院研究员、CFT50青年学者宋鹭带来《中小银行数字金融发展报告核心提纲及问卷调查·阶段性报告》分享。目前该报告研究工作已完成100余家中小银行问卷收集，调研范围覆盖26省（市/自治区）。研究团队从“战略、组织、技术、数据、应用、生态”的六维模型出发，结合近年来的变化趋势，深入分析了中小银行发展数字金融的内外动因，对目前中小银行推进数字金融的主要特征形成了初步画像。

2021年，央行旗下北京国家金融科技认证中心正式成立，中心通过建设完整的金融科技产品监测、认证和发布平台，规范银行金融科技发展，扮演着金融领域的科技“守门员”角色。国金中心高级研究员李冬妮介绍了目前国金中心在银行数字化转型成熟度评估的最新成果，并为中小银行数字化转型评估工作提出建议：避免照搬“最佳实践”，避免大而全的战略规划，提升数字化转型战略认知，质效评估指导战略优化，激活数据要素，储备金融科技人才队伍，探索数字化转型落地方式等。

实战分享：七个银行案例展示数字金融一线业态

本次会议，工商银行、招商银行、平安银行、上海银行、威海市商业银行、浙江农商联合银行、重庆农村商业银行，分别带来从大型银行，到股份行，再到城商行、农商行在数字金融领域的实战分享，多维度展示银行业数字金融发展的一线业态。

工商银行软件开发中心高级金融科技经理周磊带来工商银行在数字化转型的实践分享，以1986年的电子化为开端，先后在2002年、2009年启动银行信息化与信息化银行建设，在2018年进入智慧银行ECOS阶段，工商银行一以贯之坚持数字化发展，深入实施创新驱动发展战略，争做前沿技术在金融行业应用的先行者。

招商银行数字金融发展办公室数字战略团队经理郑璇分享了招商银行的数字化基因和“数字招行”建设的具体实践。得益于战略引领、以制度保障科技投入、科技队伍、科技文化建设，招商银行从线上化、数据化、智能化、平台化、生态化五个方向，推进数字化转型。

来自平安银行总行金融科技部基础中台研发中心的技术总监陈鲲表示，平安银行数字化转型的关键离不开“三个能力”建设，一是技术能力，通过构建强大技术底座，推进技术体系与工程体系全面升级，实现应用全面上云；二是数据能力，以数据驱动业务价值最大化为目标，以数据资产化管理提升基础数据的管理水平，为业务发展和经营管理提供强大的数据引擎；三是敏捷能力，培育敏捷文化，深化科技业务融合，推动交付质量与客户体验的全面提升。

上海银行网络金融部总经理邬敏炜带来上海银行在打造“面向城市居民的养老金融服务专家”的实践分享，通过整合资源、科技赋能等手段，上海银行不断升级养老金融服务，塑造有温度的养老金融服务品牌。特别是在技术方面，通过对数智技术的持续探索和实践，及对养老生态的持续打造和升级，不断提升服务的便捷度和舒适度，提升金融的温度和深度，帮助老年人跨越“数字鸿沟”。

中小银行发展数字金融，离不开场景应用创新。会上，威海市商业银行科技信息部副总经理史璐明分享了威海市商业银行在数字金融的创新特色应用场景建设经验。在威海市商业银行“一云多芯 三中台”架构中，云平台与业务中台、数据中台、技术中台构建了一体化的金融科技底座，并基于此搭建了如信贷中台、网贷平台、中间业务处理平台等全新的数字金融体系，服务于公司、普惠、零售、网金等多类型业务场景，提升业务发展质效。

浙江农商联合银行旗下浙江农商数字科技有限责任公司董事长徐云飞表示，浙江农商联合银行在数字化建设中遵循了四个方面的基本逻辑，一是融入民生政务服务和社会治理，以县域为基础的农商行是地方经济社会发展的金融主力，也是推进基层社会治理现代化的重要力量；二是构建独特的政银融合，通过政银合作获取基础数据，提升应用能力构建核心竞争力；三是全方位成体系的综合集成，形成了省、市、县、乡、村五级全覆盖的服务网络；四是线上线下融合发展，以线下服务放大线上的能力，为家庭和企业提供便捷高效的综合服务。

重庆农村商业银行数字金融部副总经理张轶介绍了目前重庆农村商业银行的数字化进程。截至2023年，重庆农村商业银行科技投入占比超过3%，近五年累计投入超30亿元，全行金融科技人才总数超600人，且每年保持递增态势。特别是在数字普惠应用方面，重庆农村商业银行搭建了面向三农、支持乡村振兴的线上服务平台，涵盖数字化尽调、大数据授信与自动评级、智能贷后管理、风险预警等精准场景应用。

在会议研讨环节，与会嘉宾围绕战略、组织、技术、数据、应用、生态六大方向，分析当前中小银行推动数字化转型和数字金融发展中面临的主要外部压力，探讨基于数字技术的金融产品和服务创新路径，同时也对银行业数字金融发展的参与各方提出行业建议。

展望未来：“用数、赋智、搭台、上云” 银行业数字金融应用水平进入新阶段

去年以来，特别是中央金融工作会议提出做好“五篇大文章”之后，我国数字金融发展进入新阶段，“用数、赋智、搭台、上云”的广度与深度上都得到明显的提升。中小银行联盟执行副理事长、金融壹账通党委书记、监事长黄润中为会议作总结发言，他分析，从数字金融角度，党的二十届三中全会对行业发展提出了更高要求：

一是数字金融作为“五篇大文章”之一，如何有效促进实体经济与数字经济深度融合，搭建运营数据产融平台，从而融入国家高质量发展大局；

二是数字金融推动的金融机构数字化转型及监管部门数字化治理提升，是深化金融体制改革、有效防范化解金融风险的必经之路，筑牢守护不发生系统性风险的数据底座；

三是数字金融助推科技发展，在解决自身“卡脖子”技术困境的同时，肩负“出海”使命，扩大调用类产品和SaaS服务跨越疆域，服务跨境贸易及技术输出，畅通国际国内大循环。

在此背景下，中小银行联盟持续七年发布的《中小银行金融科技发展研究报告》在今年全面升级为面向中小银行业的数字金融领域研究，更加贴合当下银行业发展的客观环境，从而更加响应二十届三中全会提出的发展新要求，进一步挖掘出新形势下中小银行数字金融发展更加切实可行的新路径。

黄润中表示，作为大家的联盟，中小银行联盟真诚欢迎各界人士多提宝贵意见建议，联盟也将积极组织和参与更多有深度、有干货的交流活动，服务会员、服务行业、服务监管、服务社会。