金融作为国之重器,在推进中国式现代化新征程中肩负着重要使命。日前举行的中央金融工作会议首次提出“加快建设金融强国”，明确提出要做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为我国推进高质量的金融服务绘就了引领的“方向标”与明晰的“路线图”。

数字金融已成为我国数字经济高质量发展的时代课题之一。在此背景下，为更深入探讨“金融强国”战略下商业银行的数字化转型之路，以“数字金融 助推中国式现代化建设”为主题的第七届中国数字银行论坛于11月29日在深圳隆重揭幕。

本届论坛在中国银行业协会、深圳市地方金融监督管理局的指导下，由《中国银行业》杂志社和中小银行互联网金融（深圳）联盟（下简称“中小银行联盟”）联合主办，深圳市银行业协会、深圳市金融稳定发展研究院与金融壹账通联合协办，邀请了近300位来自政府监管、金融机构、行业协会等行业专家齐聚一堂，围绕中央金融工作会议的新要求和新部署，从政策、产业、技术等多个维度深入研讨金融安全与数字安全、数字技术创新、金融业高质量发展、数字基础设施和数据资源体系等热点议题，汇聚数字金融力量助推中国式现代化建设。 

中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜，深圳市地方金融监督管理局副局长王新东，平安集团监事会主席、中小银行联盟理事长孙建一为论坛致开幕词。中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚，国家金融监督管理总局科技监管司处长黄秋国，平安集团联席首席执行官郭晓涛，中国社科院国家金融与发展实验室副主任杨涛，浙商银行副行长、首席财务官景峰，上海农商银行副行长沈栋，北京银行行长助理、首席风险官徐毛毛，平安集团首席科学家肖京，工银科技执行董事、副总经理周永红，北京银联金卡科技总经理李晓伟，金融壹账通董事长兼CEO沈崇锋，湖州银行首席信息官缪见，中国建设银行数据管理部副总经理刘贤荣、中国信息通信研究院云计算与大数据研究所金融科技部主任何阳，平安金融云董事长兼总经理陈亚殊等嘉宾出席本次论坛带来精彩的主题演讲与分享。中国银行业协会首席信息官高峰，中小银行联盟秘书长、金融壹账通董秘兼银行事业部总经理贾燕菁则分别主持了下午两场平行论坛的圆桌对话，并邀请了吉林银行首席信息官邹帮山、奇瑞徽银汽车金融公司党委书记盛俊、大成律师事务所合伙人陈福等嘉宾为行业的数字化转型献计献策。中小银行联盟副理事长、金融壹账通监事长黄润中为论坛做闭幕致辞。

迄今，中国数字银行论坛已成功举办了七届，累计参会机构近1200家次，参会行业代表逾2400人次，在中国银行业协会与深圳市地方金融监督管理局的指导下，论坛已发展成为集监管、银行、金融科技参与方在内的国内最具影响力的行业高端交流平台之一，并成为深圳国际金融科技节系列活动之一，通过前沿观点与实践经验的碰撞，输出有价值的观点，推动中小银行数字化转型进程迈入深水区。

在我国，发展数字经济意义重大，是把握新一轮科技革命和产业变革新机遇的战略选择。从2012年到2022年，我国数字经济规模从11万亿元增长到50.2万亿元，位居世界第二，占GDP比重从2012年的21.6%上升至2022年的41.5%，在国民经济中的支撑作用愈发明显。

一方面，数字技术是数字经济的基石，我国大数据、云计算、人工智能、量子信息等数字技术跻身全球科技创新前列；另一方面，数字经济的发展离不开数字金融的支撑，近年来金融机构利用前沿数字技术对营销、产品、风控、投资等进行数字化改造，为打造可持续、高质量的创新金融业态夯实了基础。

在本届论坛的开幕环节上，中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜以“做好数字金融大文章，助力金融强国建设，为中国式现代化贡献金融力量”为题发表了致辞。他表示，随着党的二十大报告提出的建设数字中国、发展数字经济各项举措的贯彻落实，做强做优做大数字经济成为我国推进经济高质量发展、赋能中国式现代化建设的必然要求。日前召开的中央金融工作会议提出，“要加快建设金融强国，全面加强金融监管，完善金融体制，优化金融服务，防范化解风险，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑”，同时，明确提出要做好数字金融这篇大文章，将数字金融提升到国家战略部署的新高度，银行业将迎来数字化加速发展的新阶段。

深圳市地方金融监督管理局副局长王新东指出，深圳率先出台地方政府首个金融科技专项政策、发布全球首个金融科技专才计划、编制首个金融科技指数、举办中国内地首个金融科技节，培育集聚了一批领先的金融科技龙头企业，形成了完整的金融科技生态体系，具备丰富的金融科技应用场景，已成为亚太地区金融科技的领跑者之一。

中国平安监事会主席，中小银行联盟理事长孙建一表示，近七年来中小银行联盟的内部治理水平持续提升，会员服务、智库报告、行业交流、品牌影响等多方面获得来自社会各界的肯定。“今年，中国数字银行论坛迎来了创办以来的第七届，我们希望通过构建更开放的、深度协作的数字金融生态，加强从单个机构到整个行业的发展韧性。”

2023年以来，以ChatGPT为首的新一轮科技浪潮风起云涌，创新驱动作用和成果持续显现。人工智能、大数据、云计算、区块链等新技术与金融业务深度融合，成为近年来金融业提质增效最强的推动力量。但与此同时，金融科技犹如一把“双刃剑”，如何在金融创新和金融安全之间平衡发力、坚持守正创新，则成为了行业的一道必答题。 

中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚在主旨演讲中指出，试点以来，数字人民币业务场景不断丰富，从个人消费场景延展到薪资发放、普惠贷款、绿色金融等对公企业服务，以及财政、税收、公用事业、电子政务、助农扶贫等政务服务场景中，为国家战略实施与金融服务实体经济提供了一定支撑。

国家金融监督管理总局科技监管司处长黄秋国表示，发展数字金融是顺应数字时代要求，是金融数字化、数字中国建设和数字经济发展的重要举措。未来金融监管总局将深化贯彻落实中央金融工作会议精神，全面推进银行业与保险业的数字化转型，提升金融服务便利性和竞争力，完善网络安全、数据安全等监管政策，防范数字化转型过程中的风险。

中国社科院国家金融与发展实验室副主任杨涛认为，为有效缓解我国金融发展“大而不强”的问题，并服务于“强国战略”的要求，金融业亟待通过加强高质量发展，真正提升金融内在质效和综合竞争力。“当今金融发展遇到的许多困境，归根结底可以通过金融科技的数字化手段进行改善，例如，新技术助力数据要素转变成为数据资产，实际上是推动经济高质量发展迭代升级。”杨涛在演讲中指出。 

经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣，为实体经济服务是金融的天职。面对高质量发展这一全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融机构需要转变产品和服务的供给模式，金融科技则在其中扮演着更为关键的角色。 

中国平安联席首席执行官郭晓涛以《践行五篇文章 努力开创高质量发展新局面》为题发表主旨演讲，他指出，平安自成立以来就始终坚守金融主业初心，将服务实体经济、服务国计民生作为金融工作的出发点和落脚点，源源不断将金融活水配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。截至2023年6月末，平安集团累计投入逾8.27万亿元支持实体经济发展，覆盖能源、交通、水利等国家重大项目及“国之大器”。

郭晓涛表示，“在平安集团的第四个10年战略中，全面数字化战略及经营是至关重要的工程之一。我们致力于通过‘三个数字化’（数字化运营、数字化管理和数字化经营）持续提升自身的核心竞争力，推动平安集团乃至全行业的转型升级，并通过联营公司——金融壹账通与广大金融机构共同分享全面数字化带来的丰硕成果。”

浙商银行副行长、首席财务官景峰指出，供应链金融作为重要的载体和有力工具，为“五篇大文章”提供了有力的支撑。浙商银行在供应链金融业务的探索与实践中，形成了一套“全链条、全场景、全产品”的客户服务模式。“数字赋能让金融触手可及，深耕场景让产业更加丝滑。物联网、区块链、大数据等前沿技术的不断进步以及场景化的应用，让我们在业务侧与产品侧突破了过去很多的桎梏与难题。”景峰表示。

上海农商银行副行长沈栋以“数字化转型顶层设计，治理架构优化”为题，向与会嘉宾介绍了上海农商银行在推动数字化转型上的有力举措——包括完善数字化转型的顶层设计、优化金融科技治理架构、创新融合工作机制、提升数据治理及应用能力及提升金融科技管理水平。“上海农商银行正在步入数字化转型的关键阶段，我们将牢固树立‘金融为民’的发展理念，提升金融服务的可得性、便捷度和普惠度，提升金融服务实体经济的质效。”

北京银行行长助理、首席风险官徐毛毛指出，“我们深刻认识到金融服务中国式现代化的任务要求——聚焦国家所需、客户所盼、时代所向、金融所能，更加突出金融工作的政治性、人民性。北京银行坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式‘五大转型’，在打赢了数字化转型‘三大战役’——构建统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台的基础上，启动以‘大零售—大运营—大科技’为核心的‘新三大战役’，形成了打造‘儿童友好型银行’、‘伴您一生的银行’、‘专精特新第一行’、‘企业全生命周期服务的银行’、‘投行驱动的商业银行’五大发展方向，并在加速推进全流程贯通、AI驱动的数字化全面风险管理体系建设。”

在第七届中国数字银行论坛召开之际，中小银行联盟联合金融壹账通、金融科技50人论坛（CFT 50）发布了《中小银行金融科技发展研究报告（2023）》，这也是联盟连续第七年发布该系列《报告》，为中小银行的数字化转型升级提出建设性的意见。报告采用了“蜂巢”模型研究工具，从战略、组织、技术、数据、应用、生态建设六个维度出发，对中小银行的金融科技整体发展进行科学评价。 报告显示，与2022年相比，2023年我国中小银行在战略、组织、技术、数据、生态五个维度的得分均有所上升。

此外，中国工商银行网络金融部副总经理、远程银行中心总经理马铁军代表中国银行业协会远程银行委员会编写组在论坛上正式发布了《远程银行虚拟数字人应用报告》。报告指出，虚拟数字人作为金融、元宇宙的入口，未来可以在数据服务、人力资源、运营管理等方面为远程银行带来数字化转型的新契机。目前在远程银行领域，虚拟数字人正在改变着银行和客户的交互方式，正在持续提升客户的体验，并以自身的数字化升级推动银行业的高质量发展。

伴随着我国数字经济规模的持续扩大，数字技术创新、数字安全能力建设、数据治理开展、数字基础设施建设等核心议题迎来行业的高度关注。本届中国数字银行论坛上的两场平行论坛——“论坛一：数字技术创新和数字安全能力建设”和“论坛二：夯实数字基础设施和数据资源体系”邀请多位专家各抒己见，为行业的转型献计献策。

平安集团首席科学家肖京博士回顾了预训练大模型技术的发展历程，系统地分析了预训练大语言模型的优势和劣势，并结合实践分享了大模型在综合金融服务场景中的应用。肖京指出，大模型为了泛化而生，目标是发展出通用问题解决的能力。它有两条技术路线：判别式模型和生成式模型，原理的差异导致后者的计算复杂度、实施难度和成本都更高。“尽管AIGC应用前景很广阔，但目前的生成式大模型仍然存在举一反三、类比人类的逻辑推理能力相对较弱等问题，并不适用于所有的场景，尤其在强监管、高要求的金融、医疗健康领域。融合生成式和判别式，才是真正有应用意义的做法。” 肖京表示。 

金融壹账通董事长兼CEO沈崇锋表示，伴随着我国经济由高速增长迈向高质量发展，银行业的发展亦面临着营收增速放缓、息差收窄承压、数字化程度不足等多重挑战。“数字化转型是新时代金融业服务实体经济的重要抓手，金融科技公司可助力广大中小银行通过提高数字化供给能力和生态化链接能力，不断拓展服务实体经济的路径和方式。”沈崇锋指出。

工银科技执行董事、副总经理周永红带来了目前在防范信用风险、市场风险、操作风险、破解农村融资和风险监测难题的前沿科技应用成果。“‘数据+技术’双轮驱动下的金融风控呈现三方面趋势，一是由事后监测转向事前事中实时监控，二是由单点风控转向全链路全局风控，三是由专家经验转向AI化、智能化。这对金融机构的组织结构、业务架构和新技术应用都提出了更高的要求和挑战”周永红表示。

北京银联金卡科技有限公司（银行卡检测中心BCTC、国家金融科技测评中心）总经理李晓伟在演讲中分享了他对全球数据安全形势、金融业数据安全监管趋势及金融数据安全合规体系的建设思路。他指出，金融机构数据合规治理的痛点主要聚焦在管理、技术和运营三个层面。“在我国建立健全数据要素流通市场机制、加速数字经济建设的大背景下，金融业应积极探索数据安全合规建设的思路与路径。”

湖州银行首席信息官缪见则分享了他对发展绿色金融的独到见解。他指出，“数字化转型是手段不是目的，银行要聚焦于通过数字化转型实现业务价值的创造。小银行的数字化转型要结合自身资源禀赋，有计划，有取舍，有轻重缓急，有重点突破。”在湖州银行的经验中，其运用金融科技建设数智赋能的管理系统、打造绿色数据中心、全面多样的ESG信息披露、信贷客户ESG评级管理，打造了一个优质的“赤道银行”样本。

中国建设银行数据管理部副总经理刘贤荣重点围绕“如何看待在数字金融时代、数据生产要素在银行价值中的体现”和“数字金融要求下，如何构造银行业的数据治理体系”两个议题展开分享。他指出，数字金融的发展离不开数字要素的支持，为了更好发挥数字要素的价值，未来商业银行将在底层的数据治理上投入更多的资源和精力。

中国信息通信研究院云计算与大数据研究所金融科技部主任何阳以“数据要素价值化助力产业数字金融发展”为题展开分享，并从实践中绘就了三大要点：一是数据要素的资源化，建立统一的数据要素聚合管理机制；二是数据要素的资产化，培育交易市场的交易体系；三是数据要素的资本化，包括了数据本身的融资增信以及数据的证券化等。

在平安金融云董事长兼总经理陈亚殊看来，中小银行数智化建设未来的目标一定是全面云化，但是在现阶段上云仍面临合规、安全和成本的挑战。平安金融云参考金融行业云计算相关标准，构建了合规、安全、可靠的金融云平台，并依托专业的团队和丰富的金融行业经验，为客户提供端到端的全栈式金融云服务，解决客户在合规、安全、成本等方面的担忧。  

围绕“做好‘五篇大文章’ 推进金融高质量发展”、“夯实数字基础设施和数据资源体系”两个话题，本届论坛特设两场圆桌对话，分别由中国银行业协会首席信息官高峰、中小银行联盟秘书长、金融壹账通董秘兼银行事业部总经理贾燕菁主持，开放式互动让与会嘉宾畅所欲言，分享银行数据治理经验，探讨数据资源价值和挖掘的有效方式，解读大模型在金融数字化领域的创新案例，从多个维度助力中小银行夯实数字基建、做好“五篇大文章”。

论坛的最后，中小银行联盟副理事长、金融壹账通监事长黄润中以五个关键字——“高、新、实、安、专”对本次论坛作出总结。他表示，本届论坛紧扣“金融高质量发展服务中国式现代化建设”的时代命题，就银行数字化转型助力高质量发展方向和路径深入展开讨论，从监管顶层设计到机构一线操作、全方位展示了数字金融的发展全貌。“中小银行联盟有幸成为数字化浪潮里的见证者和参与者，我们期待中国数字银行论坛在引领行业的思潮与智慧上涌现出更多前沿观点与深刻洞见，为推动数字中国高质量发展、助力中国式现代化建设贡献一份力量。” 黄润中指出。

至此，第七届中国数字银行论坛完成各项议程，圆满落下帷幕。回顾过往七载，论坛秉承“紧扣宏观行业趋势、成为银行业数字化转型加速器”的理念，关注数字银行发展大趋势、展示金融科技最新成果、聚焦银行数字化转型，持续捕捉和深度解析行业最新趋势，为推动全球金融科技转型发展、建设数字中国和金融强国建言献策，对数字科技赋能金融业高质量发展、助力银行提升服务实体经济的质效带来了全景式的洞察和意义深远的影响。