3月19日，中国中小企业供应链金融高峰论坛暨中国中小企业协会供应链金融工作委员会成立仪式在北京隆重举行。会上，会议联合主办方中小银行互联网金融（深圳）联盟（以下简称：联盟）、中国中小企业协会、金融壹账通宣布发起成立中国中小企业协会供应链金融工作委员会（简称：工作委员会），共同推动以金融科技变革传统供应链金融模式，构建智能供应链金融生态圈，把破解中小企业融资难落到实处。

多方重视，期盼以供应链金融为突破口纾困广大中小企业

“供应链金融是解决中小企业融资难题的重要突破口，而金融科技能有效变革传统供应链金融的难点、痛点，颠覆传统供应链金融模式”，在本次会议上，联盟执行副理事长兼秘书长、金融壹账通董事长兼CEO、供应链金融工作委员会主任叶望春介绍委员会的目标时表示：“委员会将借助区块链、人工智能、云计算等前沿科技，解决核心企业信用多层穿透难，中小银行风控弱，中小企融资流程长的问题，构建智能供应链金融生态圈，从根本上破解链条长尾端的中小企融资难、融资贵、融资慢的难题，为中小银行打开超27万亿的供应链金融市场”。

在刚刚闭幕的两会中，李克强总理明确表示要多措并举，缓解中小企融资难，而银保监会、财政部纷纷出台具体政策，要求金融扶持中小企业。

在成立仪式上，中国中小企业协会会长李子彬对委员会成立寄予了厚望，他表示：“中国中小企业协会是最具权威的中小企业官方协会，联盟是我国最大的中小银行金融科技合作平台，金融壹账通是行业领先的金融科技独角兽，这三方首次强强联合，将以供应链金融为突破口，为我国广大的中小企业打开融资新局面。”

从发布会的嘉宾阵容也可看出，供应链金融已经成为解决中小企融资难的重要突破口，深受各方重视，并得到了国家相关主管机关和部门的大力支持。本次会议邀请了国家发展和改革委员会、中国人民银行、国务院国有资产监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会的有关领导们出席，同时吸引了进出口银行、建设银行、邮储银行、平安银行、华夏银行、恒丰银行、渤海银行、北京银行、上海银行、北京农商行、浙江省农信社以及JP摩根、星辰银行等50多家国内外大、中、小型银行、外资银行的高管，以及中铁建、中能建、航天物流、中建、天翼、飞利浦等百余家国内外知名企业、40多家主流媒体共近300人参会。

中国中小企业协会会长李子彬、原辽宁省副省长、原国家开发银行副行长、东北财经大学经济学博士、财政部财政科学研究所博士生导师刘克崮，中国中小企业协会执行会长张竞强、国家发展和改革委员会协调司副巡视员李忠娟、中国银行业协会副秘书长白瑞明、平安集团党委副书记黄宝新、联盟执行副理事长兼秘书长、金融壹账通董事长兼CEO、供应链金融工作委员会主任叶望春等领导在会议上发表致辞与主题演讲。金融壹账通监事长黄润中主持会议。

传统供应链金融存诸多难题  超6成二级以上供应商无法获得贷款

中小企业是我国数量最大、最具创新活力的企业群体。有数据显示，90%以上的企业都是中小企业，贡献了80%以上的城镇就业， 70%以上的科技创新，60%以上的GDP，50%以上的税收。但是超40%中小企融资需求难，成本却是大型企业的1.5-2倍，审批时间动辄一两月，无法满足中小企灵活经营的需要。

为化解这一难题，供应链金融应运而生。供应链金融的实质是围绕供应链条上的一家核心企业，通过管理其上下游的资金流、物流来为整条产业链条上的企业授信。如此一来，供应链金融将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，将宽货币转化为宽信用，让银行敢贷、能贷、愿贷，从根本上变革了风险管理模式，为中小企业获得门槛较低、成本合理的融资开启了大门，成为破解中小企业融资难题的突破口。

因其模式独特，近年来，国家利好政策相继出台，大力推动我国供应链金融发展。据统计，贸易应收账款、存货及预付账款规模合计近110万亿，具有庞大的融资需求。以应收账款为例， 2018年融资需求已超过13万亿。

但事实上，传统供应链金融模式存在诸多难题。以应收账款融资为例，只有1万亿融资需求得以满足，且主要是大银行服务超大型核心企业的一级上游供应商，而处于供应链长尾端的中小企业仍存在融资难题，融资缺口近12万亿。

对于核心企业而言，一是上游企业融资贵，推升了采购成本；二是下游融资难，影响了回款，资金周转慢；三是上下游从采购到销售的信息传导需要3~6个月，难以及时掌控上游供货质量和下游销售情况，影响了整个供应链效率。

对于中小企业而言，核心企业信用难以向二级以上的供应商传导，而下游经销融资仍旧依赖传统控货、抵押等模式。据统计，超6成以上二级以上供应商无法获得银行贷款资金压力大，周转慢。 

对于银行而言，由于信用难穿透导致下游经销商的风控难题无法解决，大银行超九成的贷款给予一级上游供应商，几乎不覆盖多层级。银行也不愿为中下游企业提供服务，小银行则因无专业风控技术与系统，陷入不能贷的窘境。

会议上，平安集团党委副书记黄宝新介绍到，“这种信息不对称正是阻碍供应链金融快速发展的原因之一，平安集团一直希望通过领先科技的力量，来打破传统金融机构在供应链金融中的信息隔阂。”

金融科技颠覆传统供应链金融  四大亮点彰显价值  

针对传统供应链金融模式的痛点，叶望春提出了新思路：利用创新科技，可以颠覆传统供应链金融，突显四大亮点：连接、互信、穿透、生态，构建全新的智能供应链金融生态圈。

连接多方机构，打破信息孤岛，构建智能供应链平台。传统的供应链金融中的核心企业、中小企业与银行往往都是相互分割的信息孤岛，存在信息不对称问题，外部第三方数据也是碎片化的。导致除一级供应商外，大量二三级至多级中小供应商由于与核心企业的跨级交易关系无法建立连接，而难以得到融资。

中国中小企业协会供应链金融工作委员会将借助金融壹账通的云计算技术优势，将原本难以验证的大量线下交易线上化，有效连接核心企业、中小企业、物流仓储等供应链的参与各方，以及银行、金融、监管等大数据平台，将原有的信息孤岛打通，在共同的贸易云平台上实现数据连通和共享，将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系。中国中小企业协会会长李子彬在会议上指出，工作委员会将率先帮助协会内超20万的中小企业纳入智能供应链金融生态圈。

多维大数据风控结合区块链，实现智能交叉验证，确保信息真实可信。由于中小企业普遍规模小，缺乏抵押担保，再加上自身财务报表混乱、信用体系不完善等原因，导致中小企业难以“自证”与核心企业的关系。而传统的纸质单据、手工操作也给银行校验信息真假带来挑战，存在重复融资的隐患。

对此，供应链金融工作委员会提出了解决方案：首先通过区块链技术可追溯、可留存的特点，从而实现供应链上的信息都可记录、交易可追溯、信用可传导，保证链上企业信息的真实性；其次，通过多维大数据智能风控技术，对物流、仓储、工商、税务等众多数据源实行交叉认证，极大解决银行与企业之间的信息不对称、贸易真实性难核验等瓶颈；再将区块链零知识认证运用于IFAB贸融平台，银行可借此实现信息交叉验证，有效防范重复融资，构建全体系贸易互信网络。

运用区块链实现信用多级穿透，电子凭证支付自由切分流转，以及全链条智能风控，重新定义核心企业，惠及大量中小企业。工作委员会副秘书长、金融壹账通供应链金融副总经理庄海龑介绍到，区块链技术具有数据可追溯、可留痕特征，电子凭证支付可实现自由拆分流转，两者结合，可实现核心企业信用多级穿透。再加上全链条智能风控加持，构筑真实交易背景链条，将核心企业强信用层层传导至供应链的末端，将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系，助力更多中型优质企业成为核心企业，而这正是中小银行能够企及的市场，降低了中小企业的融资门槛。

在此条件下，可以重新定义供应链金融核心企业的内涵，可有效推动数以万计的大型地区性、地方性优质企业、骨干企业作为银行服务上下游的核心企业，推动供应链金融整体模式升级。

打通境内外贸融平台，构建多银行服务多核心、多上下游的“N*N*N”的智能供应链金融生态圈。在传统模式下，供应链金融普遍存在链条与链条独立无交集，覆盖场景少，且产品、资金和服务都比较单一。

联盟在去年11月推出了IFAB区块链贸融平台，赋能中小银行贸融业务。该平台链接境内外的贸易空中走廊，通过区块链、云计算、人工智能等，实现贸易融资全业务流程数字化、线上化、智能化，有效解决产业全景数据缺、贸易区域化、跨境难打通、操作时效低等痛点。

金融壹账通打造的壹企链智能供应链金融平台，可以通过区块链底层技术连接海外和国内贸易平台，链接海外大型核心企业及国际银行、国内海量出口中小企业及相关中小银行，构建内外贸一体化平台，确保跨境多方交易关系及数据真实可信。

中国中小企业协会供应链金融工作委员会有望将上述两个平台、境内外海量大型核心企业及国际银行连接起来，构建一个涵盖多银行、多核心、多