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2018,金融科技7大发展趋势值得期待

发布时间:2018-01-08 11:39:41    作者:金融壹账通    来源:金融壹账通微信公众号

展望2018,随着金融科技技术与商业模式的推进,监管科技、区块链、智能投资等又将迎来其新的生长时间。那么,新的一年,哪些金融科技可能真正落地,又有哪些改变值得我们关注?


2018金融科技7大发展趋势


一、监管科技加速崛起


2017,严监管成为金融行业的最大话题。网贷资金存管指引出台、“校园贷”被叫停、金交所与互金平台联姻被叫停、互金被纳入央行MPA、ICO(代币发行)被取缔、数字货币交易所业务被关闭、现金贷持续被整顿……一系列的监管动作之下,看似金融行业的“凛冬已至”,但却让监管科技引人瞩目了起来。


随着近几年金融科技对金融领域的影响快速变化,每段时间都有不少的金融科技应用落地,也有不少金融衍生模式相继出现,对监管需求和响应速度对监管单位也是一大挑战。中国证监会信息中心副主任刘铁斌近期表示,未来证监会将加强大数据平台相应的建设,有序推进监管科技在证监会试点和应用,并加强行业科研体系和科研能力的建设。在风险防范方面,证监会也会全面强化监管科技能力的建设,提升业务合规和风险合规的监测工作。监管数据化是监管的一大方向,风险认别等技术的应用也是监管科技的一大应用领域,监管与科技只有并行前进,才能在新时代守住金融行业的安全和底线。


二、银行智慧化加速推进


银联信数据显示,近几年各家银行都努力将电子商务打造成更专业的网上交易融资平台,力求在“智慧银行”时代占领发展先机。如果说银行业的智慧化始于1998年PayPal的推出,那么到目前为止,银行智慧化的进程已经前行了20年。但是,关注业态的朋友都知道,银行真正的觉醒主要还是感受到了近几年竞争者的真实压力,这些竞争者为消费者带去了更高的效率和更低的成本。
但传统银行并不会一直“睡着”,通过寻找金融软件公司以及对接金融科技公司的技术服务,他们的智慧化也在加速推进,所有这一切都意味着传统银行业的重大变革。


三、欠发达地区金融需求持续释放


虽然发达国家的人们已经习惯了传统银行业,但部分欠发达国家的人并没有这个经历。有趣的是,金融科技在这些地区将拥有同样的使用场景,因为他们将跳过电话、电视线路,到互联网、移动互联网的技术周期,直接迎来在线金融服务。这些地区的金融服务,特别是支付服务将拥有巨大的增长潜力。当然,推广这样的产品可能是艰难的,而大量的投资将进入该市场,进行市场教育,并建立起他们对金融科技解决方案的信任。


同样的逻辑也适用于国内区域发展不平衡的情境。二、三线城市或者农村的金融基础设施相比于一线城市还是要差不少。但是通过一部手机和移动网络,在线金融服务就得以无差异铺开,这从这两年农村金融的蓬勃发展就可略见一番。


四、智能投顾有望进一步落地


在过去,投顾服务大多是券商、银行通过一对一的服务实现的。不少非VIP的投资者并不在被服务之列,更多人享受到的投资交易服务几乎就是给提供了一个交易平台。但是,现在通过利用大数据技术和机器人顾问来解释和分析数据,机器人顾问能把大数据转化为对个人投资者有意义的数据,投顾业务的服务范围大幅度扩张,投顾业务也开始从高净值人群开始向长尾客户转移,可以预想未来自动理财的市场空间必不会小。


因此,预估在未来几年时,财务规划师/顾问的需求将下降,而小型、智能化的科技公司提供的大数据财务服务将在来年获得一个更大的市场份额。


五、金融科技投资持续增长


作为近年来流行的概念,旨在运用科技手段提高金融服务效率的“金融科技”,实际上已走过近半个世纪历史。不过,从现实应用和发展来看,多数业内人士认为金融科技仍处于起步的“少年”阶段。据某金融科技研究院数据显示, 2016年,金融科技领域的投融资总额超1100亿元,金融科技公司已超过8000家。而据高盛集团预测,超过6600亿美元正从传统金融业流向金融科技领域。其中,区块链技术最吸引眼球。


高增长潜力和大量创新机会涌现,使金融科技成为初创公司热衷的战场,未来几年,金融科技的投资想来仍会是国内资本市场持续的风口。


六、数据更共享的大征信时代将来临


大数据不仅是人工智能、区块链技术的应用前提和保障,还是金融风控的核心要素。当下的大数据在金融领域的应用主要还是集中在征信和风控领域。然而,相比美国等发达国家的征信数据,中国金融行业的全样本数据库几乎是不存在的。在中国的征信数据库中,收录了8亿人的征信信息,但具备信完整记录的样本仅有3亿。这不仅不利于金融风险控制和管理,也不利于人工智能技术、区块链技术在金融领域的创新应用。


但是,随着网联、信联的成立,以及传统金融机构与互联网公司的战略合作,数据共享的声音开始在越来越多的地方响起。大的层面上来看,几乎每个人都能看到数据共享的好处:更精准的人物画像、更有力的征信数据、更少的金融诈骗、更诚信的社会行为、更简洁的商业模式……然而,个人隐私、数据安全、数据道德风险等因素,数据共享仍需有法规保障。信联的成立缓解了个人征信产品有效供给不足的问题,有利于共享个人征信信息,化解行业信息孤岛的困局,未来,数据的应用将更规范,共享的边界将有法可依,大征信时代必然会来临。


七、数据安全管理或成为一大热门


鉴于政府部门、大型零售商,甚至一些金融企业的数据泄漏,安全问题势必会成为2018年乃至更长时间里特别值得关注的一个趋势。
金融行业一直是网络安全的重灾区,也是黑客攻击的重要目标,这主要是由于“金融数据”相比其他数据而言,利益价值更高。因此,金融数据的安全问题就显得更为重要。管理数十亿美元日常交易、大量用户的认证信息、资产数据等,一旦这些信息被恶意团体利用,经济损失与人们安全感的损失都将是不菲的。因此,那些能够开发稳固的安全软件,并与金融科技公司合作的企业将受到欢迎。同时,任何一家金融科技公司都需要将安全作为软件开发的主要因素。