聚焦丨中小银行现状:生态圈运营能力不足是最大挑战
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发布时间:2022.04.22
来源:中小银行互联网金融联盟
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生态合作是从提供金融产品到经营生态,拓展服务范围。通过提供非金融类服务场景,来增强客户体验、提升客户黏性、整体打包金融服务。不同机构彼此合作形成全新的金融生态,共同分享大数据才能带来价值和规模效应。同时,“生态价值定位不清晰”“生态圈数据共享与隐私保护”“内外部合作组织与文化冲突”等问题也阻碍了金融科技进一步完善中小银行生态系统。

中小银行充分结合自身资源、渠道控制意愿和渠道主导权选择银行生态圈切入模式,在研发、业务、场景、渠道、客户等方面建设整体化开放生态,能够实现“获客、留客、活客”的生态赋能。

链接生活场景  营造数字生态

建生态、搭场景、扩用户是数字经济时代商业银行经营的基本方法,其核心是场景。各种生产和消费场景数字化发展,正是金融机构捕捉客户行为和了解客户痛点的一个很好切入点,嵌入式的场景金融给金融机构带来了新的红利。问卷结果显示,48.21%的受访银行生态圈建设的重点是从金融、生活服务、社交、电商、餐饮、娱乐、出行、旅游等日常生活各方面入手,打造一站式应用服务平台,构建具备强大场景支撑的 APP 生态圈。

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调研银行生态圈建设的重点

例如,北部湾银行在跨境金融创新方面积极发力,依托中国(广西)自由贸易试验区,打造面向东盟的金融开放生态圈。中国(广西)自由贸易试验区获批设立以来,北部湾银行着力打造自贸区特色业务,坚持本外币结合、内外贸联动,重点推动账户、结算、融资、外汇服务等业务创新。聚焦金融便利化服务,成功落地跨境人民币结算便利化试点业务,在区内率先开展资本金、外债等资本项目收支便利化试点业务。

聚合智慧城市  实施差异生态

在中小银行经营过程中,各大生态圈和小生态位之间利益相关方、参与主体的角色和结构关系,以及它们与制度和技术环境的关系构成了金融生态,中小银行需要聚焦差异化战略,构建差异化生态,从而实现成功数字化转型。例如,甘肃银行倾力打造“5G智慧银行”,通过将智能语音、人工智能、数字多媒体、大数据等现代科技与智慧场景融入金融业务,为客户带来更加智慧、更有趣味、更富个性、更具品质的全新服务体验。

拥抱开放银行  探索生态共赢

对于在规模、资金、人力、技术等方面并没有优势的中小银行来说,闭门造车、单打独斗,并不尽然会收获显著的转型成效,有时甚至会陷入“囚徒困境”。从聚势谋远的角度看,中小银行要积极融入开放银行生态体系。有助于其拓宽获客渠道、延展服务边界、创新业务模式、共享数据资源,实现融合赋能、协同联动。从供给端看,中小银行建立与第三方金融科技公司的有效合作模式,在开放平台上形成生态伙伴网络,能有效实现自身科技能力和业务价值的同步提升。例如,南京银行充分利用外资活跃特点,打造交易银行平台。该行交易银行端,纵向以“链”,以现金管理、供应链金融为重点,融入核心客户的资金链、物流链、信息链和价值链,链接上下游经营场景;横向以“面”,建设科技金融服务生态圈,延伸中小客户服务边界,构建全新的开放平台。

问卷结果显示,76.79%的受访银行认为发展真正的开放银行,首要的是要完善生态系统合作伙伴机制;60.71%的受访银行表示要借助open API等模式建立“走出去的生态”,57.14%的受访银行表示在互利机制下进行无界化地开放延展。

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 调研银行发展真正的开放银行采取的措施

中小银行金融科技生态层面典型案例


北部湾银行

发展跨境金融,打造面向东盟的金融开放生态圈

北部湾银行将坚定地推进“336新发展战略”,加快数字化转型培育新动能,深化改革。

利用NRA账户创新结算、融资产品,促进自贸区企业降成本。

依托北部湾银行中国—东盟跨境货币业务中心,完成全国首笔人民币对柬埔寨瑞尔清算交易、首笔区域银行间瑞尔交易,开创国内金融机构交易先河。

增强地方法人的体制机制优势进一步推进跨境金融创新为自贸区建设,为广西建设面向东盟的金融开放门户,为全区起步提速,加速崛起做出广西自己的银行,做出新的更大的贡献。

甘肃银行

打造5G智慧银行,建设智慧金融服务新生态

甘肃银行聚焦服务实体经济与社会民生,把客户体验便捷化、金融服务智慧化作为推动客户服务提质增效的主攻方向,在金融科技创新运用方面寻求新突破。

客户进入5G智慧银行网点面对的不再是柜台,而是更为开放和舒适的环境和“情商”极高的机器服务员“小甘”。

整个营业厅设计分为7大功能服务区,智能设备覆盖广、智能应用场景丰富,实现了智慧营销、智慧交易等便捷功能,客户进入网点后可根据自己的业务需求选择对应服务区域,使办理业务更加迅捷高效、金融服务体感更加互动智能。

甘肃银行5G智慧银行融合了5G技术、物联网、人工智能等金融科技的新型银行运营模式,较传统网点最大的优势,是5G智慧银行利用物联网技术,构建网点总控平台,将所有终端设备接入网络,整合网点物联、远程控制、服务调度、安保协同、风险控制、数据监控六大能力,实现网点远程全智能化运营管理。

南京银行

依托供应链金融,建设科技金融服务生态圈

南京银行积极开展对外合作,建立金融服务生态圈,实现资源共享、优势互补,促进供应链金融发展。

目前供应链金融生态圈逐步趋于健康,企业、银行、互联网公司和科技公司的协作共赢模式已初步建立。

充分利用现代化手段,网上银行技术,扩大金融服务功能。通过合作以新型供应链为基础,同开发新型风控模型,为开拓信贷业务保驾护航。

将供应链金融、现金管理、跨境金融和贸易融资作为四大业务板块,以科技、系统、数据为支撑,职能部门、决策部门共同整合资源和流程,为客户提供一揽子综合解决方案。

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