联盟活动 | 路径与策略:中小银行数字化转型如何“因地制宜”?
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发布时间:2021.06.04
来源:中小银行互联网金融联盟
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十四五建设时期,伴随着金融新基建的发展、数字中国建设的深入,银行作为金融行业的压舱石,数字化转型之路面临着新挑战。如何顺应时代潮流又兼顾自身实际,走出“因地制宜”的数字化转型道路?成为了各家银行无法避免的发展挑战。 


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6月4日,在上海市银行同业公会的支持下,中小银行互联网金融(深圳)联盟(以下简称“联盟”)、金融壹账通联合举办的“路径与策略:商业银行数字化转型系列研讨会(上海站)”成功举办,活动吸引了54家银行及金融科技领域的机构近百位领导嘉宾参会。本次研讨会围绕银行数字化转型的现状与困境,充分探讨未来发展的策略与方向。


联盟秘书长、金融壹账通监事长黄润中、上海市银行同业公会秘书长赵海、上海市银行同业公会自律规范部主任赵雷珏、金融壹账通副总经理、首席营销官兼加马平台CEO陈旭华、联盟金融科技委员会主任、金融壹账通首席技术官李捷、金融壹账通东区总经理麦庆强出席会议,会议由联盟执行副秘书长蒋骊军主持。


“剧变”时代,呼唤深度融合的数字化转型


“如果银行不尽快适应与变化,长期处于‘慢转型’就会慢慢被竞争对手打败。”联盟秘书长、金融壹账通监事长黄润中在致辞中说道,他表示,面对当下形势剧变的时代,金融行业的变化发展更为显著,特别是中小银行并购、重组,甚至被接管的新闻频发,在自身经营与外部环境的双重要求下,中小银行急需深度融合的数字化转型。


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(联盟秘书长、金融壹账通监事长 黄润中)


黄润中指出,银行业深度融合的数字化转型需要从因“客”改变、安全可控、数字智能、绿色互联、长期匹配五个方面入手。其中,在数字智能方面,应该注重服务、产品、解决方案及后续运维的标准化,实现自身降本增效;形成“云化”与“端化”,从端到端全流程、纵向交错的赋能,最终为客户服务;响应央行未来的监管方向,在金融云的基础上再进行SaaS化,在为客户带来智能化的服务的同时,完成安全合规的数字化转型。


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(上海市银行同业公会秘书长 赵海)


在金融业数字化中建设生态圈,打造业务介入到生活圈的新兴课题上,上海市银行同业公会秘书长赵海表示,新场景金融的发展离不开科技支持和整体联动,互联网发展推动了银行业及从业者的进步,痛点思维、创新迭代、敏捷开放、无界合作等能力是银行战略转型不可避免的思考方向。同时,赵海还表示,行业协会、行业组织将积极搭建业内交流合作平台,让行业和优秀的解决方案提供商相互碰撞沟通,从而增强银行机构应对未来挑战的能力。


联盟与金融壹账通构建信创生态圈 推动银行数字化转型


深度融合的数字化转型离不开软硬件国产化、风控自主化、隐私数据保护等安全可控的操作基础,其中,信息技术应用创新产业(简称“信创”)的重要性不容忽视。从国家战略层面出发,信创是新形势下国家经济发展的新动能,通过自主掌握核心技术研发来实现本质安全。金融是国民经济的生命线,银行是金融业的压舱石,信创与金融业融合发展,构筑银行安全防火墙、抵御未知风险。


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(中小银行互联网金融(深圳)联盟金融科技委员会主任、

金融壹账通首席技术官  李捷)


本次会议,来自联盟金融科技委员会的金融壹账通首席技术官李捷在会上分享了金融壹账通在信创上的探索,通过建设信创开放体系、提供全栈信创金融云服务、整车信创、分布式架构改造等4大举措构建信创生态圈,并介绍了基于信创的智慧办公管理升级解决方案和以分布式技术架构及业务解耦重构新一代“壹个客户的银行”核心系统领先实践,展现了金融壹账通为金融机构提供从信创规划、信创实验室、信创落地的一站式服务能力。

除了信创建设,金融壹账通的核心团队在数据中台、金融云、智能语音、监管科技等细分模块也做了现场分享,通过技术深度剖析及实践案例总结,多方位展示前沿科技为银行数字化转型的有效赋能,得到了与会嘉宾的热烈响应。

      

他山之石:赣州银行与平安银行数字化转型经验分享


“新冠”疫情爆发以来,面对“非接触式”金融服务需求和数字化运营要求,中小银行在提升数字化能力方面尤为迫切。相较于大型银行和新兴互联网银行,中小银行植根地方,数字化能力是短板,技术创新、队伍建设、数据治理、生态合作等方面仍存在一些亟待破解的难题。

 

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(赣州银行首席信息官李徽翡)


研讨会上,赣州银行首席信息官李徽翡分享了来自赣州银行数字化转型的一线经验。截至2020年底,赣州银行资产规模超过2200亿元,在江西全省各地及厦门设有分行,是典型的地方性城商行。与多数区域性中小银行一样,赣州银行在数字化转型中同样面临着架构传统、技术落后、人才匮乏的困境。自2019年5月启动数据库调研与测试以来,赣州银行完善自身核心团队,协同金融壹账通技术合作,从三阶段实现数字化转型的里程碑式收获。

第一阶段,建设新一代信贷系统和统一的核算平台,核心系统做“削苹果式”改造,实现交易与核算相分离,同时引入分布式应用架构和国产分布式数据库。

第二阶段,将所有的贷款类核算剥离到贷款平台上,小贷业务、网贷业务、电票、资金业务等接入统一核算平台,实现全行信贷业务统一核算。

第三阶段,将核心系统全面移植到开放式平台上,将存款、内部帐等相关业务的核算迁移到统一核算平台,实现全行核算的统一。

目前,赣州银行已实现了全国城商行首批国产分布式数据库落地,建立全行企业级数据标准体系,分布式微服务应用实施落地等领先成就。2020年,凭借“GoldenDB城商行信贷核心系统应用项目”,荣获“年度优秀网信产品基础软硬件奖”,成为全国城市商业银行中唯一获此奖项的机构。


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(金融壹账通零售金融业务中心 智能营销解决方案团队总经理张丽元)


除了赣州银行,平安银行转型成果也备受业界关注。本次研讨会,金融壹账通零售金融业务中心智能营销解决方案团队总经理张丽元现场分享了平安银行零售业务数字化转型经验。

2016年末,平安银行启动零售业务数字化转型,坚持以客为本、一站式零售综合金融产品和服务、OMO线上线下全打通、开放互联的四大原则,致力于打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”。在金融壹账通的科技支持下,经过四年的持续转型,平安银行实现了营收、利润、存贷款余额、获客数量等多项关键指标翻倍增长,客户体验、业务科技含量不断提高。


过去与未来,数字化转型是另一个视角下的金融业发展


在讨论环节上,银行业界嘉宾分享了目前部分中小银行在数字化转型中探索与创新经验,同时也对目前实践中遇到的痛点、难点进行了深度交流。

 

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(金融壹账通副总经理、首席营销官兼加马平台CEO陈旭华)


“数字化转型,其实是从另一个视角看金融行业的变化”金融壹账通副总经理、首席营销官兼加马平台CEO陈旭华进行总结发言,数字化转型的核心在于零售,智慧银行家的打造离不开对用户的搜索画像、社交画像和支付画像,通过对消费者标签和场景数据的获取及分析进行精准营销。平台化是银行面向普通消费者核心手段,也是自身数据潜力挖掘和打开新市场有效工具。


“路径与策略:商业银行数字化转型系列研讨会”是联盟服务广大会员、打造“银行数字化转型加速器”的特色活动,至今已在北京、成都、上海成功举办,未来在国内部分城市也将持续推行,我们期望通过业界交流分享与思维碰撞,为推动中小银行数字化转型提供最前沿的有效策略。



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