聚焦 | 中国已经成为金融科技发展的沃土
返 回
发布时间:2021.04.06
来源:瞻仕资讯
在这篇文章中:

去年,银行机构信息科技资金总投入为2078亿元,同比增长20%。全行业对于金融科技“真金白银”的大力投入,也在上市银行中得以凸显。


据上海证券报记者统计,工行、农行、建行、招行的金融科技或信息科技投入已达百亿元级别,其中工行和建行分别投入238.19亿元和221.09亿元。


各上市银行2020年报数据显示,多家银行的投入规模实现快速增长。比如,光大银行实施“科技投入倍增”计划,投入科技研发资金51.50亿元,比上年增长51.29%;招行信息科技投入同比增长27.25%,占营业收入的4.45%,同比提高0.73个百分点;兴业银行科技投入同比提高36.38%,占营业收入的比重上升0.42个百分点至2.39%。


与此同时,金融科技人才队伍也持续壮大。比如,工行金融科技人员已高达3.54万人,占全行员工的8.1%;中信银行科技人员达4190人,同比增长31.68%,科技人员占比达7.60%。


去年,突如其来的疫情倒逼银行数字化、线上化转型提速。招行称,突发的疫情一度对零售获客产生一定负面影响,但得益于金融科技对线上服务的有力支撑,零售客户多方位需求得到了高效响应与保障。


在金融科技的助力下,上市银行运营及管理效率提升,加快数字化转型进程,许多高频业务实现线上化,风险管理能力升级。


“真金白银”的投入已经见效。光大银行透露,该行创新项目成效显著。截至报告期末,重点项目已经产生较高收益,引入对公客户新增存款超百亿元,零售用户新增10万户。


多家银行在年报中提及,金融科技对于提升普惠金融业务质效的作用尤为突出。比如,农行抓住金融科技发展机遇,加快推进数字化转型,“农银e贷”快速扩面上量,打造了农行线上融资品牌;该行还推进涉农数据库建设,全面建立农户信息档案,为发展农村数字普惠金融夯实基础。


再比如,提升风控能力方面,招行称,该行对公智能预警系统对有潜在风险的公司客户预警准确率达75.21%,能够在客户出现不良前平均20个月发出预警信号,对新出现不良的覆盖率为86.75%。


近年来,多家大中型银行先后设立金融科技子公司。中行年报透露了旗下中银金科的经营情况。中行通过中银金科开展金融科技技术创新、软件开发、平台运营与技术咨询等相关业务。截至去年末,中银金科资产总额7.64亿元,全年实现净利润0.14亿元;承担了公司授信体制改革、数据治理重点工程,开发反洗钱和普惠金融产品等任务;同时实现了金融科技技术能力对外输出。


一些金融科技具备优势的银行,持续对外输出技术、赋能中小金融机构。比如,建行累计向328家中小银行输出风控工具,推动风险共治。


中小银行自身也在积极谋变,将金融科技视作转型发展的新引擎,加大对金融科技的资金与人员投入。比如,重庆银行在全行 “科技引领、创新驱动”思想指导下,夯实金融科技技术基础,布局金融科技能力平台,2020年度本行科技投入总额为2.63亿元。


中国金融科技产业

成世界市场的重要组成

640 (4).jpg

前不久,中关村互联网金融研究院发布的《中国金融科技与数字普惠金融发展报告(2020)》,以国内外金融科技发展状况与特点为切入,阐述了以人工智能、区块链、云计算、大数据等技术为主的“ABCD+”金融科技底层技术的发展概况。报告称,审视我国的数字普惠金融体系,当前正形成以银行金融机构为中心,互联网企业与非银行金融机构为两翼,金融科技企业为引擎,基础设施与制度保障不断健全的全方位发展格局。在此格局下,金融科技是核心驱动力已成行业共识,推动金融科技研发与落地的金融科技企业将成为推进普惠金融数字化最有力的“接棒手”。事实上,2005年起互联网金融出现、第三方支付崛起,2013年起互联网金融爆发,再到目前金融服务全方位与科技结合发展,金融行业沧桑巨变的背后,已经涌现出一大批优秀的金融科技企业。


毕马威中国副主席邹俊表示:“中国金融科技领域的飞速发展,有赖于政策支持和整体市场环境的需求。随着近几年科学技术的发展,云计算、人工智能、区块链、大数据等技术日渐成熟,与金融产品和服务场景的结合也日趋紧密。”邹俊说,值得注意的是,金融科技创新在严守金融风险防范红线的同时,也要针对技术带来的新风险做出适当的缓释措施。这需要企业端的业务部门、科技部门、风控部门的多方配合,对于所有金融市场参与者来说,应时刻牢记所有金融活动必须依法全面纳入监管,持牌经营,同时处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系,确保金融科技创新在审慎监管的前提下进行,牢牢守住风险的底线。


2020年12月21日,在中央经济会议结束后,央行党委迅速召开扩大会议,会议表示应支持金融科技依法规范发展,坚决反对垄断和不正当竞争行为,防止资本无序扩张。


毕马威亚太区金融业主管合伙人李世民表示:"金融科技和技术推动的新的金融服务模式在全球持续发展。2020年,新冠肺炎疫情显著地加快了数字化转型趋势,世界各地对数字平台、数字银行、无接触支付及其它金融科技相关服务的热切需求和应用促使金融服务企业加大自身对金融科技的投入,在未来,中国本土金融科技产业将进一步展开,成为世界市场不可或缺的重点分部。”


发展监管科技是现阶段的重点任务

640 (5).jpg

此外,会上发布的报告总结了金融科技十大趋势,包括:大批成熟金融科技应用涌现,提升金融服务便捷性和可获取性;监管环境进一步深化变革,金融科技发展寻求平衡过渡;全业务环节变革深化,综合金融科技生态圈持续更新迭代;传统金融痛点引导科技解决方案,金融企业对金融科技的投入加大;支付产业规模不断扩大,“融合化”将成行业关键词;数字化信用服务领域百花齐放,多模式创新促进融资“降本增效”;资管行业全面科技化,细分领域“科技含量”持续升级;保险行业数字化转型大势所趋,政府、产业、科技共同推动全流程创新;科技创新推动监管变革,监管科技的发展与探索将迎来热潮;安全性与普惠性凸显,底层技术与业务深度融合再加速。


Copyright © 中小银行互联网金融(深圳)联盟保留所有权利 备案号:粤ICP备20021792号